自2015年6月天津首先試點允許融資租賃公司及商業(yè)保理公司接入人民銀行征信系統(tǒng)以來,，截至目前已陸續(xù)約90余家融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。筆者作為融資租賃公司從業(yè)者從自身視角對此進行簡要分析,。
征信系統(tǒng)對融資租賃公司風險管理的必要性
眾所周知,，目前國內(nèi)融資租賃行業(yè)在監(jiān)管層面仍存在分割管理，銀監(jiān)會審批并監(jiān)管銀行系融資租賃公司（均為非銀行金融機構(gòu)）,，商務部審批并監(jiān)管外資及內(nèi)資設立的融資租賃公司,。作為大部分為商務部監(jiān)管的融資租賃公司，并不能享受銀行系融資租賃公司的非銀機構(gòu)待遇,；其中最重要的一點便是央行征信系統(tǒng)的接入,。這一方面造成融資租賃公司在前期的盡職調(diào)查、業(yè)務審批中無法全面了解客戶金融債務詳情,，甚至部分客戶通過偽造央行征信報告的方式騙取融資,；另一方面在起租后承租人違約紀錄不納入征信系統(tǒng)從而造成租賃債務實際處于次級債務的狀況。
融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)后保證了在風險管理過程中對承租人金融性債務的全面,、及時把握,，也進一步強化了承租人的還款意愿并提高了其違約成本。從而更大激發(fā)了更多融資租賃公司服務實體經(jīng)濟,，積極參與供給側(cè)改革的動力和能力,。
接入后對融資租賃公司的影響
任何事情都存在權利和義務的統(tǒng)一，接入人民銀行征信系統(tǒng)可以極大提升融資租賃公司風險管理的水平,，但另一方面也對融資租賃公司提出了更高的要求及責任。因為征信系統(tǒng)主要針對金融機構(gòu)設計,，包含了客戶基本情況,、關聯(lián)方信息、對外擔保,、抵質(zhì)押信息,、年度財務數(shù)據(jù)、資產(chǎn)五級分類及逾期信息等,，而金融機構(gòu)相當一部分融資租賃公司在近些年來的行業(yè)爆發(fā)式增長中主要側(cè)重于業(yè)務的增長,，并未具備完善的內(nèi)部風險管理體系，從而在使用人民銀行征信系統(tǒng)上存在認知,、人員配備等方面的差距,。
向人民銀行征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)意味著數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證，以及時效性，這些都要求融資租賃公司在風險管理體系及組織機構(gòu)方面具備一定的基礎,，這對融資租賃公司業(yè)務運營提出了更高的要求,。
融資租賃公司使用征信系統(tǒng)的一些建議
鑒于目前行業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)狀，融資租賃公司使用征信系統(tǒng)仍需要征信中心對試點企業(yè)進行系統(tǒng)性培訓,，以確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量及時效性,。從系統(tǒng)功能來說，征信中心也應考慮是否給原針對銀行的征信系統(tǒng)適當增加相關租賃業(yè)務的功能,，甚至能否與現(xiàn)存的融資租賃登記系統(tǒng)及應收賬款登記系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)通,，真正實現(xiàn)大數(shù)據(jù)環(huán)境下的風險管理——所有融資性機構(gòu)均可互相共享信息。
監(jiān)管的角度,，商務部門也可將融資租賃公司使用征信系統(tǒng)的效果納入考核指標之一,，從而實現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勝劣汰并提升融資租賃行業(yè)的整體風險管理水平。融資租賃公司接入央行征信系統(tǒng),，帶來的不僅僅是現(xiàn)有數(shù)據(jù)的開放,，它會更多地帶動整個行業(yè)以此為契機提升租賃公司風險管理水平，從而更好促進國內(nèi)融資租賃市場的更好更快發(fā)展,。
作者：李思明,，現(xiàn)任君創(chuàng)國際融資租賃有限公司董事長、總經(jīng)理,，同時擔任中國融資租賃三十人論壇創(chuàng)始人,、中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會榮譽會長。段亞偉,，現(xiàn)任君創(chuàng)國際融資租賃有限公司首席風控官,。
作者：李思明,，現(xiàn)任君創(chuàng)國際融資租賃有限公司董事長、總經(jīng)理,，同時擔任中國融資租賃三十人論壇創(chuàng)始人,、中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會榮譽會長。段亞偉,，現(xiàn)任君創(chuàng)國際融資租賃有限公司首席風控官,。